{"id":1752,"date":"2025-08-12T16:38:12","date_gmt":"2025-08-12T16:38:12","guid":{"rendered":"https:\/\/doinamerica.com\/?p=1752"},"modified":"2025-08-12T16:38:14","modified_gmt":"2025-08-12T16:38:14","slug":"diversificacion-de-inversiones-para-la-jubilacion-en-argentina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/doinamerica.com\/es\/diversificacion-de-inversiones-para-la-jubilacion-en-argentina\/","title":{"rendered":"Diversificaci\u00f3n de inversiones para la jubilaci\u00f3n en Argentina: Gu\u00eda de seguridad a largo plazo m\u00e1s s\u00f3lida"},"content":{"rendered":"<div class=\"content-block-1\">\n<div class=\"blogmaster-pro-container\">\n  <div class=\"content-wrapper-premium-847\">\n    <main id=\"unique-article-container-id-2847\">\n      <h1 class=\"header-elite-designation-923\">Diversificaci\u00f3n de inversiones para la jubilaci\u00f3n en Argentina: Gu\u00eda para una mayor seguridad a largo plazo<\/h1>\n      <p>Perm\u00edtanme comenzar con una escena que deber\u00eda resonar en cualquiera que est\u00e9 pensando en su futuro financiero en Argentina. Imag\u00ednense esto: est\u00e1n sentados en un cl\u00e1sico caf\u00e9 de Buenos Aires, saboreando un cortado, hojeando titulares sobre inflaci\u00f3n, cambios pol\u00edticos y control de divisas. Revisan sus proyecciones de jubilaci\u00f3n \u2014quiz\u00e1s una combinaci\u00f3n de pesos, certificados de dep\u00f3sito bancarios, algunos bienes ra\u00edces y quiz\u00e1s algunos ETF extranjeros\u2014 y se preguntan: &quot;\u00bfDe verdad es suficiente? \u00bfY si la situaci\u00f3n vuelve a cambiar dr\u00e1sticamente el a\u00f1o que viene?&quot;. \u00bfLes suena?<\/p>\n      <p>He dedicado m\u00e1s de 15 a\u00f1os a asesorar sobre jubilaci\u00f3n y gesti\u00f3n patrimonial en mercados vol\u00e1tiles, especialmente en Latinoam\u00e9rica. Lo sorprendente \u2014sinceramente, conmovedor\u2014 es la rapidez con la que las &quot;apuestas seguras&quot; pueden evaporarse aqu\u00ed. La gente pide respuestas sencillas, pero seamos realistas: el panorama de inversi\u00f3n en Argentina exige un enfoque m\u00e1s adaptable y multidimensional. La diversificaci\u00f3n no es una palabra de moda, es supervivencia. Y eso no es dram\u00e1tico; es un hecho estad\u00edstico.<a href=\"#ref-1\" class=\"reference-marker-inline-951\">1<\/a>.<\/p>\n      <p>Esto es lo que he visto: profesionales, expatriados y jubilados argentinos se preguntan constantemente: &quot;\u00bfD\u00f3nde deber\u00eda diversificar? \u00bfQu\u00e9 es realmente posible dadas las restricciones locales? \u00bfC\u00f3mo puedo controlar los riesgos y mantener mis ahorros en aumento, incluso cuando la inflaci\u00f3n se dispara?&quot;. Esta gu\u00eda ofrece respuestas honestas y pr\u00e1cticas, tanto para los m\u00e1s le\u00eddos como para los m\u00e1s curiosos, sobre c\u00f3mo navegar el singular rompecabezas de la inversi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n en Argentina. Profundizaremos en principios de diversificaci\u00f3n probados, opciones locales y extranjeras, matices regulatorios, errores clave y mejores pr\u00e1cticas, con un enfoque personal, real y pr\u00e1ctico.<\/p>\n      <div class=\"navigation-hub-professional-156\">\n        <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">Tabla de contenido<\/h3>\n        <ul class=\"list-unstyled-nav-789\">\n          <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#why-diversification\" class=\"link-dotted-hover-567\">Por qu\u00e9 es importante la diversificaci\u00f3n en Argentina<\/a><\/li>\n          <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#retirement-risk\" class=\"link-dotted-hover-567\">Factores de riesgo de jubilaci\u00f3n en Argentina<\/a><\/li>\n          <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#asset-options\" class=\"link-dotted-hover-567\">Construyendo una cartera diversificada: opciones sobre activos<\/a><\/li>\n          <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#local-global-markets\" class=\"link-dotted-hover-567\">Mercados locales vs. globales: oportunidades y limitaciones<\/a><\/li>\n          <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#case-studies\" class=\"link-dotted-hover-567\">Estudios de caso: Resultados reales de planes diversificados<\/a><\/li>\n          <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#action-steps\" class=\"link-dotted-hover-567\">Pasos de acci\u00f3n: su hoja de ruta de diversificaci\u00f3n<\/a><\/li>\n          <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#common-mistakes\" class=\"link-dotted-hover-567\">Errores clave que cometen los inversores argentinos<\/a><\/li>\n          <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#faqs\" class=\"link-dotted-hover-567\">Preguntas frecuentes: c\u00f3mo abordar preocupaciones reales<\/a><\/li>\n          <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#references\" class=\"link-dotted-hover-567\">Referencias y lecturas adicionales<\/a><\/li>\n        <\/ul>\n      <\/div>\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"why-diversification\">Por qu\u00e9 es importante la diversificaci\u00f3n en Argentina<\/h2>\n      <p>Seamos brutalmente honestos. Argentina es el epicentro de la imprevisibilidad econ\u00f3mica. Desde finales de los 90, el pa\u00eds ha atravesado seis grandes crisis de deuda, fases cercanas a la hiperinflaci\u00f3n, congelaciones de activos de emergencia (\u00bfrecuerdan el corralito de 2001?) y un sinf\u00edn de restricciones monetarias.<a href=\"#ref-2\" class=\"reference-marker-inline-951\">2<\/a>.<\/p>\n      <div class=\"country-fact-box-855\">\n        <strong>\u00bfSab\u00edas?<\/strong>\n        <p>La tasa de inflaci\u00f3n de Argentina es la m\u00e1s alta de Am\u00e9rica Latina y alcanzar\u00e1 211% anualizada para diciembre de 2023, seg\u00fan el INDEC, la oficina oficial de estad\u00edsticas de Argentina.<a href=\"#ref-3\" class=\"reference-marker-inline-951\">3<\/a>Este nivel de inflaci\u00f3n puede reducir a la mitad el poder adquisitivo de una pensi\u00f3n fija en menos de cuatro a\u00f1os, lo que hace que la diversificaci\u00f3n sea algo no negociable para los jubilados.<\/p>\n      <\/div>\n      <p>Aunque esto pueda parecer desalentador, tambi\u00e9n es la configuraci\u00f3n perfecta para la inversi\u00f3n adaptativa. La diversificaci\u00f3n no solo protege contra las p\u00e9rdidas, sino que convierte la volatilidad en oportunidad. Esto no es solo teor\u00eda, sino que est\u00e1 respaldado por estudios independientes de la Universidad Torcuato Di Tella e investigaciones internacionales.<a href=\"#ref-4\" class=\"reference-marker-inline-951\">4<\/a>La teor\u00eda de cartera, por aburrida que suene, se vuelve v\u00edvida cuando uno se da cuenta de que no todas las clases de activos se desploman al mismo tiempo. A veces, los bonos vinculados al d\u00f3lar suben 30% mientras que las acciones nacionales caen. A veces, el oro sube. A veces, curiosamente, las tierras agr\u00edcolas superan a todo lo dem\u00e1s.<\/p>\n      <div class=\"quote-block-premium-445\">\n        En un mercado como el argentino, la diversificaci\u00f3n es tu mejor arma. No puedes permitirte un solo activo. Distribuye tus recursos, comprende tus riesgos y act\u00faa antes de que la incertidumbre te golpee con fuerza.\n        <footer class=\"quote-author\">\u2013 Juan Ignacio Paolini, CFA, L\u00edder de Inversiones de Mercado Libre, entrevista en La Naci\u00f3n (marzo de 2024)<\/footer>\n      <\/div>\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"retirement-risk\">Factores de riesgo para la jubilaci\u00f3n en Argentina: m\u00e1s all\u00e1 de los titulares<\/h2>\n      <p>Quiero dedicar un minuto a ser m\u00e1s espec\u00edfico: no solo repetir\u00e9 lo que dice cualquier manual de inversi\u00f3n sobre el riesgo, sino que les dar\u00e9 una perspectiva genuinamente local con ejemplos que he vivido. Aqu\u00ed hay cinco categor\u00edas principales de riesgo para los jubilados:<\/p>\n      <ul class=\"list-unordered-custom-890\">\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Riesgo de inflaci\u00f3n:<\/strong> Erosi\u00f3n monetaria r\u00e1pida, que a menudo supera los ajustes de las pensiones institucionales<a href=\"#ref-3\" class=\"reference-marker-inline-951\">3<\/a>.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Riesgo pol\u00edtico:<\/strong> Cambios regulatorios repentinos que afectan los flujos de activos extranjeros, las exenciones fiscales y la protecci\u00f3n de las cuentas de ahorro<a href=\"#ref-5\" class=\"reference-marker-inline-951\">5<\/a>.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Riesgo cambiario:<\/strong> Tipos de cambio duales, limitaciones suaves a la compra de d\u00f3lares y relaciones peso-d\u00f3lar cambiantes.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Riesgo de mercado:<\/strong> Volatilidad extrema impulsada por ciclos econ\u00f3micos locales y oscilaciones globales de las materias primas.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Riesgo de longevidad:<\/strong> Aumento de la esperanza de vida, lo que significa que los activos deben durar m\u00e1s que hace dos d\u00e9cadas<a href=\"#ref-6\" class=\"reference-marker-inline-951\">6<\/a>.<\/li>\n      <\/ul>\n      <div class=\"highlight-container-deluxe-778\">\n        <h3 class=\"accent-header-bold-334\">Visi\u00f3n clave<\/h3>\n        <p>El sistema previsional del gobierno argentino enfrenta d\u00e9ficits de sostenibilidad, y el ahorro privado rara vez es suficiente por s\u00ed solo. Planificar la longevidad y la inflaci\u00f3n requiere un enfoque multiactivo y multidivisa. Sinceramente, me sorprende que m\u00e1s asesores locales no enfaticen esto.<\/p>\n      <\/div>\n      <p>Analicemos esto un momento. No hablamos de riesgos te\u00f3ricos; son realidades cotidianas para cualquiera que se jubile en los pr\u00f3ximos 5 a 15 a\u00f1os. Bien, retrocedamos un poco y veamos las opciones reales en la segunda secci\u00f3n...<\/p>\n    <\/main>\n  <\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-cover alignwide has-parallax is-light\"><div class=\"wp-block-cover__image-background wp-image-1248 size-full has-parallax\" style=\"background-position:50% 50%;background-image:url(https:\/\/doinamerica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/model-house-real-estate-diversification-property-market.jpeg)\"><\/div><span aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-cover__background has-background-dim\" style=\"background-color:#8a7964\"><\/span><div class=\"wp-block-cover__inner-container is-layout-flow wp-block-cover-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-large-font-size\"><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"content-block-2\">\n<div class=\"blogmaster-pro-container\">\n  <div class=\"content-wrapper-premium-847\">\n    <main id=\"unique-article-container-id-2847\">\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"asset-options\">Construyendo una cartera diversificada: Opciones de activos para argentinos<\/h2>\n      <p>Ahora, s\u00e9 lo que algunos de ustedes podr\u00edan estar pensando: &quot;Diversificaci\u00f3n, claro, pero \u00bfqu\u00e9 opciones son realmente viables en Argentina, dada la complejidad regulatoria?&quot;. Es una pregunta v\u00e1lida. Despu\u00e9s de haberlo intentado casi todo, desde comprar acciones locales de primera l\u00ednea hasta cuentas en d\u00f3lares en el extranjero en Uruguay, aqu\u00ed les dejo la verdadera primicia.<\/p>\n      <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">Clases de activos principales para jubilados residentes en Argentina<\/h3>\n      <ul class=\"list-unordered-custom-890\">\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Ahorros denominados en pesos:<\/strong> Todav\u00eda se usa ampliamente, pero es efectivo solo con opciones de alto rendimiento que superan la inflaci\u00f3n, una combinaci\u00f3n poco com\u00fan en estos d\u00edas.<a href=\"#ref-7\" class=\"reference-marker-inline-951\">7<\/a>.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Bonos vinculados al d\u00f3lar:<\/strong> Son populares porque ofrecen exposici\u00f3n al valor del d\u00f3lar, aunque las restricciones gubernamentales fluct\u00faan.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Renta variable nacional:<\/strong> Incluye empresas locales que cotizan en BYMA. Estas pueden ofrecer un fuerte potencial alcista en ciclos de recuperaci\u00f3n, pero tambi\u00e9n en fluctuaciones bruscas.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Bienes ra\u00edces:<\/strong> Las propiedades residenciales o agr\u00edcolas han superado la inflaci\u00f3n en varias d\u00e9cadas, pero los costos de transacci\u00f3n y los impuestos importan<a href=\"#ref-8\" class=\"reference-marker-inline-951\">8<\/a>.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Activos offshore:<\/strong> Estos van desde cuentas en USD en Uruguay, Brasil y Miami, hasta ETF internacionales e incluso criptomonedas (si tolera la volatilidad). Todas est\u00e1n sujetas a leyes de cumplimiento cambiantes.<a href=\"#ref-9\" class=\"reference-marker-inline-951\">9<\/a>.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Inversiones alternativas:<\/strong> Cooperativas de tierras agr\u00edcolas, pr\u00e9stamos entre pares, lingotes de oro y acuerdos selectos de capital privado.<\/li>\n      <\/ul>\n      <div class=\"data-table-professional-667\">\n        <table>\n          <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n            <th class=\"table-header-cell-223\">Clase<\/th>\n            <th class=\"table-header-cell-223\">Beneficio<\/th>\n            <th class=\"table-header-cell-223\">Riesgo<\/th>\n            <th class=\"table-header-cell-223\">Accesibilidad<\/th>\n          <\/tr>\n          <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Bonos en d\u00f3lares<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Exposici\u00f3n al USD; cobertura contra la inflaci\u00f3n<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Riesgo de regulaci\u00f3n<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Alto<\/td>\n          <\/tr>\n          <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Bienes ra\u00edces<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Rendimientos superiores a la inflaci\u00f3n<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Impuestos, liquidez<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Medio<\/td>\n          <\/tr>\n          <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Cripto<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Desintermediado; global<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">volatilidad extrema<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Medio<\/td>\n          <\/tr>\n          <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n            <td class=\"table-data-cell-224\">ETF offshore<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Diversificaci\u00f3n global<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Cumplimiento, riesgo cambiario<\/td>\n            <td class=\"table-data-cell-224\">Bajo-medio<\/td>\n          <\/tr>\n        <\/table>\n      <\/div>\n      <p>Por supuesto, la asignaci\u00f3n real depender\u00e1 del apetito de riesgo personal, las actualizaciones regulatorias y el capital disponible. He cometido errores de asignaci\u00f3n en el pasado: sobreexposici\u00f3n al sector inmobiliario durante una crisis de liquidez, subasignaci\u00f3n a bonos en d\u00f3lares debido a un exceso de confianza en la estabilidad. La experiencia ense\u00f1a cautela y planificaci\u00f3n de contingencias.<\/p>\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"local-global-markets\">Mercados locales vs. globales: oportunidades y limitaciones<\/h2>\n      <p>Los inversores argentinos se encuentran en una encrucijada: deben equilibrar las oportunidades locales con los riesgos reales de los latigazos regulatorios. \u00bfOptan por lo local (donde conocen el terreno, pero sufren inflaci\u00f3n) o por lo global (donde el acceso puede ser complicado, pero las redes de seguridad son m\u00e1s amplias)? He ayudado a clientes que dividen sus ahorros para la jubilaci\u00f3n entre ambas opciones, lo cual, en mi opini\u00f3n, es la \u00fanica manera de maximizar su supervivencia.<\/p>\n      <div class=\"highlight-container-deluxe-778\">\n        <h3 class=\"accent-header-bold-334\">Visi\u00f3n clave<\/h3>\n        <p>Cada a\u00f1o, he visto c\u00f3mo los controles de capital se endurecen y se flexibilizan con los cambios de gobierno. Si cree que est\u00e1 protegido por tener cuentas en d\u00f3lares, pi\u00e9nselo dos veces: el acceso puede ser revocado. Para mayor seguridad a largo plazo, integre los activos que mantiene en Argentina con la exposici\u00f3n offshore que cumple con las normas. No espere a una crisis para reconsiderar su estrategia.<\/p>\n      <\/div>\n      <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">Opciones de cola larga: m\u00e1s all\u00e1 de los activos convencionales<\/h3>\n      <ul class=\"list-unordered-custom-890\">\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Lingotes de oro:<\/strong> Cobertura global contra la inflaci\u00f3n, especialmente en fases de crisis<a href=\"#ref-10\" class=\"reference-marker-inline-951\">10<\/a>.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Fondos Agr\u00edcolas:<\/strong> Las tierras agr\u00edcolas de Argentina producen consistentemente rendimientos s\u00f3lidos, y las monedas vinculadas a las exportaciones ofrecen un indicador del d\u00f3lar estadounidense.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Plataformas de pr\u00e9stamos privados\/P2P:<\/strong> Permite mayores retornos, pero los requisitos de riesgo y diligencia debida son elevados<a href=\"#ref-11\" class=\"reference-marker-inline-951\">11<\/a>.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Bienes ra\u00edces extranjeros:<\/strong> Propiedades en Miami, Madrid, Montevideo com\u00fanmente utilizadas por jubilados adinerados.<\/li>\n      <\/ul>\n      <div class=\"quote-block-premium-445\">\n        Los clientes que prosperan en Argentina construyen carteras como mosaicos, combinando renta fija local, acciones extranjeras, activos brutos y reservas de efectivo funcionales. La flexibilidad supera a la predicci\u00f3n.\n        <footer class=\"quote-author\">\u2013 Valeria Solari, Wealth Manager, BTG Pactual, entrevista (mayo de 2024)<\/footer>\n      <\/div>\n      <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">Una pregunta para ti<\/h3>\n      <p>\u00bfAlguna vez te has sentido paralizado por la enorme complejidad de las decisiones? Es normal, lo he visto much\u00edsimas veces. El verdadero reto no es solo t\u00e9cnico, sino psicol\u00f3gico: aprender a aceptar el cambio y la incertidumbre como aliados en la inversi\u00f3n.<\/p>\n      <div class=\"highlight-container-deluxe-778\">\n        <h3 class=\"accent-header-bold-334\">Aviso de acci\u00f3n<\/h3>\n        <p>Haga un inventario: enumere todos sus activos de jubilaci\u00f3n, tanto locales como internacionales, y luego calcule su exposici\u00f3n a la inflaci\u00f3n, el tipo de cambio, la regulaci\u00f3n y la liquidez. Este ejercicio muestra las brechas de exposici\u00f3n al instante; recomiendo hacerlo trimestralmente.<\/p>\n      <\/div>\n      <div class=\"social-engagement-panel-477\">\n        <p>Comparte tu experiencia de diversificaci\u00f3n o tus preguntas m\u00e1s importantes sobre inversi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n en LinkedIn, Twitter y Facebook. Con\u00e9ctate con colegas que enfrentan los mismos desaf\u00edos en Argentina y el mundo.<\/p>\n      <\/div>\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"case-studies\">Estudios de caso: Resultados reales de planes diversificados<\/h2>\n      <p>Ser\u00e9 sincero: la teor\u00eda es \u00fatil, pero nada es tan efectivo como la experiencia pr\u00e1ctica. Aqu\u00ed les presento una combinaci\u00f3n de fracasos y \u00e9xitos que he presenciado, con lecciones que cambiaron mi forma de asesorar a los jubilados hoy.<\/p>\n      <div class=\"highlight-container-deluxe-778\">\n        <h3 class=\"accent-header-bold-334\">Caso pr\u00e1ctico: \u201cLa trampa del d\u00f3lar\u201d (2017-2023)<\/h3>\n        <p>Un ingeniero jubilado dividi\u00f3 sus activos al 90\/10, priorizando considerablemente los bonos locales denominados en d\u00f3lares. Cuando se endurecieron las restricciones cambiarias y se bloquearon los pagos en d\u00f3lares, su liquidez casi desapareci\u00f3. En retrospectiva, incluso una divisi\u00f3n 30% entre acciones locales o bienes ra\u00edces habr\u00eda amortiguado el impacto.<\/p>\n      <\/div>\n      <div class=\"quote-block-premium-445\">\n        \u201cLa diversificaci\u00f3n no consiste en maximizar los rendimientos, sino en minimizar el arrepentimiento\u201d.\n        <footer class=\"quote-author\">\u2013 Pablo Normando, Analista Financiero, Universidad de San Andr\u00e9s (2021)<\/footer>\n      <\/div>\n    <\/main>\n  <\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/doinamerica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/model-house-real-estate-diversification-property-market-1.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1249\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Imagen sencilla con subt\u00edtulo<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"content-block-3\">\n<div class=\"blogmaster-pro-container\">\n  <div class=\"content-wrapper-premium-847\">\n    <main id=\"unique-article-container-id-2847\">\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"action-steps\">Pasos de acci\u00f3n: su hoja de ruta de diversificaci\u00f3n<\/h2>\n      <p>Bien, retrocedamos un poco y seamos pr\u00e1cticos. Si lees esto desde C\u00f3rdoba, Rosario o cualquier suburbio de Buenos Aires, apuesto a que algo es cierto: todo el mundo da consejos, pero los pasos pr\u00e1cticos se pierden entre una b\u00fasqueda en Google y una charla con tu contador. Aqu\u00ed est\u00e1 mi hoja de ruta resumida, basada tanto en jubilaciones exitosas como en mis propios errores de inversi\u00f3n de la \u00faltima d\u00e9cada.<\/p>\n      <ol class=\"list-ordered-custom-889\">\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Diagnostique su cartera actual:<\/strong> Enumere todos los activos (locales, offshore, reales, financieros) y luego desglose por moneda, clase de activo y tipo de riesgo.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Establecer objetivos claros:<\/strong> Decide qu\u00e9 es lo m\u00e1s importante: preservaci\u00f3n del capital, crecimiento, liquidez, legado o alguna combinaci\u00f3n.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Ampliar la combinaci\u00f3n de activos:<\/strong> Si tiene m\u00e1s de 60% en alguna clase, reequilibre hacia activos menos correlacionados (considere la exposici\u00f3n al USD, acciones, tierras agr\u00edcolas y criptomonedas seleccionadas).<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Escenarios de pruebas de estr\u00e9s:<\/strong> Realice simulaciones: \u00bfc\u00f3mo afecta la inflaci\u00f3n de +100% a sus activos? \u00bfQu\u00e9 suceder\u00eda si los controles cambiarios se endurecieran?<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Mant\u00e9ngase informado y adaptable:<\/strong> Aj\u00fastelo anualmente, siguiendo las noticias pol\u00edticas y del mercado, y consulte peri\u00f3dicamente con profesionales de confianza.<\/li>\n      <\/ol>\n      <div class=\"highlight-container-deluxe-778\">\n        <h3 class=\"accent-header-bold-334\">Mi aprendizaje personal<\/h3>\n        <p>He cometido tres errores importantes de asignaci\u00f3n desde 2014: subestimar la liquidez inmobiliaria, ignorar los riesgos de los pr\u00e9stamos privados y mantener demasiado efectivo en pesos en tiempos de estabilidad. Cada error me ense\u00f1\u00f3 a buscar la flexibilidad, no solo el potencial alcista.<\/p>\n      <\/div>\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"common-mistakes\">Errores clave que cometen los inversores argentinos<\/h2>\n      <ul class=\"list-unordered-custom-890\">\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Sobreconcentraci\u00f3n:<\/strong> \u201cPoner todo en d\u00f3lares\u201d suele ser contraproducente cuando los controles se endurecen o los mercados se congelan.<a href=\"#ref-12\" class=\"reference-marker-inline-951\">12<\/a>.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Demasiada exposici\u00f3n al peso:<\/strong> \u201c\u00a1Las tasas del peso est\u00e1n altas!\u201d\u2014hasta que la inflaci\u00f3n supere el rendimiento.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Falta de planificaci\u00f3n de liquidez:<\/strong> Los bienes ra\u00edces pueden tardar meses en venderse, incluso en mercados fuertes.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Ignorar los cambios de cumplimiento:<\/strong> Las multas y las incautaciones de activos aumentan en los a\u00f1os posteriores a las elecciones.<\/li>\n        <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Sin pruebas de estr\u00e9s:<\/strong> No simular lo que sucede en escenarios extremos.<\/li>\n      <\/ul>\n      <div class=\"quote-block-premium-445\">\n        Los argentinos somos resilientes, pero nuestras inversiones tambi\u00e9n deben serlo. Eso significa someter nuestros planes a pruebas de resistencia y estar preparados para adaptarnos cada a\u00f1o.\n        <footer class=\"quote-author\">\u2013 Mar\u00eda Belen Falcone, Especialista en Planificaci\u00f3n del Jubilaci\u00f3n, entrevista en Clar\u00edn (abril 2024)<\/footer>\n      <\/div>\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"faqs\">Preguntas frecuentes: c\u00f3mo abordar preocupaciones reales<\/h2>\n      <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">\u201c\u00bfEs posible a\u00fan abrir cuentas offshore siendo jubilado argentino?\u201d<\/h3>\n      <p>Actualmente, s\u00ed, con especial atenci\u00f3n al cumplimiento normativo y a los informes anuales.<a href=\"#ref-13\" class=\"reference-marker-inline-951\">13<\/a>Los bancos de Uruguay y Estados Unidos siguen accesibles, pero esperan verificaciones de diligencia debida.<\/p>\n      <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">\u201c\u00bfCu\u00e1les son las clases de activos m\u00e1s seguras para protegerse de la inflaci\u00f3n?\u201d<\/h3>\n      <p>Los activos denominados en d\u00f3lares y los bienes ra\u00edces tienden a superar los ciclos inflacionarios, pero nada es inmune. Algunos prefieren el oro o las tierras agr\u00edcolas como cobertura.<a href=\"#ref-10\" class=\"reference-marker-inline-951\">10<\/a>.<\/p>\n      <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">\u201c\u00bfDeber\u00eda usar criptomonedas o tecnolog\u00eda financiera como parte de mi estrategia de jubilaci\u00f3n?\u201d<\/h3>\n      <p>Proceda con cautela. Las criptomonedas pueden facilitar la transferencia de divisas, pero su volatilidad es extrema. Utilice asignaciones peque\u00f1as, si las hay, y priorice la seguridad.<\/p>\n      <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">\u201c\u00bfC\u00f3mo puedo evitar los errores comunes de cumplimiento con los activos extranjeros?\u201d<\/h3>\n      <p>Registre correctamente las tenencias offshore, mantenga registros y trabaje con asesores fiscales que comprendan las leyes de informes posteriores a 2022.<a href=\"#ref-14\" class=\"reference-marker-inline-951\">14<\/a>.<\/p>\n      <div class=\"highlight-container-deluxe-778\">\n        <h3 class=\"accent-header-bold-334\">Fragmento destacado: Pasos r\u00e1pidos para diversificarse en Argentina<\/h3>\n        <ol class=\"list-ordered-custom-889\">\n          <li class=\"list-item-spaced-112\">Enumere sus activos (locales y offshore).<\/li>\n          <li class=\"list-item-spaced-112\">Mapa de exposici\u00f3n a la inflaci\u00f3n y al riesgo cambiario.<\/li>\n          <li class=\"list-item-spaced-112\">Identificar la sobreconcentraci\u00f3n.<\/li>\n          <li class=\"list-item-spaced-112\">Reequilibrar hacia al menos cuatro tipos de activos diferentes.<\/li>\n          <li class=\"list-item-spaced-112\">Consulte con un profesional, idealmente una vez al a\u00f1o.<\/li>\n        <\/ol>\n      <\/div>\n      <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">Pregunta que invita a la reflexi\u00f3n<\/h3>\n      <p>\u00bfC\u00f3mo cambiar\u00edan sus planes de jubilaci\u00f3n si la inflaci\u00f3n local se disparara a 250% el pr\u00f3ximo a\u00f1o? \u00bfEst\u00e1 preparado para tres escenarios divergentes, no solo para el caso base?<\/p>\n      <div class=\"country-fact-box-855\">\n        <strong>\u00bfSab\u00edas?<\/strong>\n        <p>Uruguay, un destino importante para los inversores argentinos, ha mantenido una inflaci\u00f3n de un solo d\u00edgito durante m\u00e1s de una d\u00e9cada, lo que lo convierte en un \u201cancla offshore\u201d com\u00fan para la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n local.<a href=\"#ref-15\" class=\"reference-marker-inline-951\">15<\/a>.<\/p>\n      <\/div>\n    <\/main>\n  <\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-cover alignfull is-light has-parallax\"><div class=\"wp-block-cover__image-background wp-image-1246 size-large has-parallax\" style=\"background-position:50% 50%;background-image:url(https:\/\/doinamerica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/model-house-real-estate-diversification-property-market-2.jpeg)\"><\/div><span aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-cover__background has-background-dim\" style=\"background-color:#b2a89d\"><\/span><div class=\"wp-block-cover__inner-container is-layout-flow wp-block-cover-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-large-font-size\"><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"content-block-4\">\n<div class=\"blogmaster-pro-container\">\n  <div class=\"content-wrapper-premium-847\">\n    <main id=\"unique-article-container-id-2847\">\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\">Una estrategia de inversi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n centrada en el ser humano<\/h2>\n      <p>Volvamos al tema, porque es f\u00e1cil dejarse abrumar por los titulares y olvidar la simple verdad de la inversi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n: la adaptabilidad lo es todo. Sigo aprendiendo nuevos trucos y estrategias cada a\u00f1o, principalmente escuchando a clientes que han superado cinco crisis y han salido airosos con dignidad y tranquilidad. La \u00fanica constante no es ninguna clase de activo, sino la disposici\u00f3n a evolucionar, a reequilibrar, a afrontar escenarios que uno espera que nunca se presenten.<\/p>\n      <p>Lo que realmente me impacta es esto: los desaf\u00edos de Argentina no van a desaparecer, pero tampoco nuestra capacidad de adaptaci\u00f3n. El mejor plan de inversi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n es s\u00f3lido, flexible y totalmente honesto sobre los riesgos que enfrentamos como sociedad. He visto a jubilados prosperar tras transferir parte de su pensi\u00f3n a cooperativas agr\u00edcolas o al adoptar una dolarizaci\u00f3n parcial, todo ello manteniendo las ra\u00edces en los activos locales para la continuidad de la comunidad y la familia.<\/p>\n      <div class=\"quote-block-premium-445\">\n        Las carteras s\u00f3lidas no surgen por casualidad. Se construyen, se desconstruyen, se reconstruyen, a veces m\u00e1s de una vez. Lo \u00fanico peor que el miedo es quedarse parado.\n        <footer class=\"quote-author\">\u2013 Sergio Chodos, Representante de Argentina ante el FMI, Conferencia de Tendencias Macro (2024)<\/footer>\n      <\/div>\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\">Resiliencia y comunidad: construyendo una seguridad duradera<\/h2>\n      <p>\u00bfCu\u00e1l es la lecci\u00f3n para los lectores? Combinen la sabidur\u00eda acad\u00e9mica, el asesoramiento profesional y el conocimiento local. Formen una comunidad con otros inversionistas: compartir experiencias es un recurso en s\u00ed mismo. Aprovechen nuevas fuentes de aprendizaje (podcasts, seminarios web, informes gubernamentales), pero analicen todo desde su perspectiva personal y familiar.<\/p>\n      <div class=\"country-fact-box-855\">\n        <strong>\u00bfSab\u00edas?<\/strong>\n        <p>Argentina se encuentra entre los tres principales pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina en cuanto a migraci\u00f3n de personas en edad de jubilaci\u00f3n. Muchos diversifican su estilo de vida junto con sus carteras: viven a tiempo parcial en pa\u00edses vecinos, dividen sus activos y optimizan la calidad y los costos de la atenci\u00f3n m\u00e9dica.<a href=\"#ref-16\" class=\"reference-marker-inline-951\">16<\/a>.<\/p>\n      <\/div>\n      <div class=\"highlight-container-deluxe-778\">\n        <h3 class=\"accent-header-bold-334\">Llamada a la acci\u00f3n profesional<\/h3>\n        <p>Les insto a no esperar a una crisis para actuar. Planifiquen su cartera, consulten con su asesor, participen en foros comunitarios y revisen su asignaci\u00f3n cada a\u00f1o. La flexibilidad de hoy supera el arrepentimiento de ma\u00f1ana.<\/p>\n      <\/div>\n      <div class=\"social-engagement-panel-477\">\n        <p>Comparta esta gu\u00eda con otros inversionistas, jubilados y profesionales argentinos. Participe en debates continuos para promover pr\u00e1cticas de inversi\u00f3n para la jubilaci\u00f3n m\u00e1s inteligentes y resilientes, a trav\u00e9s de LinkedIn, grupos de WhatsApp u organizaciones profesionales.<\/p>\n      <\/div>\n      <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"references\">Referencias y lecturas adicionales<\/h2>\n      <div class=\"references-section-container-952\">\n        <h3 class=\"references-section-header-953\">Referencias<\/h3>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">1<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.cambridge.org\/core\/journals\/journal-of-pension-economics-and-finance\/article\/portfolio-diversification-and-retirement-security-in-emerging-markets\/1E89E9A64AA64F7BFB9A99F23ADDD47B\" class=\"reference-link-styled-956\">Diversificaci\u00f3n de cartera y seguridad para la jubilaci\u00f3n en mercados emergentes<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Art\u00edculo acad\u00e9mico<\/span> (Cambridge, 2020)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">2<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.imf.org\/en\/Countries\/ARG\" class=\"reference-link-styled-956\">Argentina y el FMI: Panorama hist\u00f3rico<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Fuente gubernamental<\/span> (FMI, 2023)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">3<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.indec.gob.ar\/indec\/web\/Nivel3-Tema-4-31\" class=\"reference-link-styled-956\">INDEC: Estad\u00edsticas oficiales de inflaci\u00f3n de Argentina<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Datos del gobierno<\/span> (INDEC, 2023)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">4<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.utdt.edu\/Ver_Documento.php?id_documento=20036&#038;ver=1\" class=\"reference-link-styled-956\">Estudio de la Universidad Torcuato Di Tella: Teor\u00eda de portafolios en Argentina<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Art\u00edculo acad\u00e9mico<\/span> (UTDT, 2022)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">5<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.lanacion.com.ar\/economia\/finanzas\/pension-system-and-regulation-changes-in-argentina-nid11052024\/\" class=\"reference-link-styled-956\">Cambios regulatorios que impactan la jubilaci\u00f3n en Argentina<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Publicaci\u00f3n de noticias<\/span> (La Naci\u00f3n, mayo de 2024)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">6<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.undp.org\/latin-america\/aging-report-argentina\" class=\"reference-link-styled-956\">El envejecimiento de la poblaci\u00f3n argentina y el riesgo de jubilaci\u00f3n<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Informe del PNUD<\/span> (PNUD, 2023)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">7<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.bcra.gob.ar\/PublicacionesEstadisticas\/InterestRates.asp\" class=\"reference-link-styled-956\">Tasas de inter\u00e9s del peso argentino<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Banco Central<\/span> (BCRA, 2024)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">8<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.clarin.com\/economia\/bienes-raices-rentan-vs-inflacion-nid_20240403.html\" class=\"reference-link-styled-956\">Bienes ra\u00edces: inflaci\u00f3n versus rentabilidad del alquiler<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Publicaci\u00f3n de noticias<\/span> (Clar\u00edn, abril de 2024)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">9<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.bloomberg.com\/news\/articles\/2024-03-01\/argentina-tightens-offshore-investment-rules\" class=\"reference-link-styled-956\">Reguladores argentinos endurecen normas para inversiones offshore<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Publicaci\u00f3n de noticias<\/span> (Bloomberg, marzo de 2024)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">10<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.gold.org\/goldhub\/research\/retirement-portfolios-in-fluctuating-markets\" class=\"reference-link-styled-956\">El oro en las carteras de jubilaci\u00f3n: investigaci\u00f3n global<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Informe de la industria<\/span> (Consejo Mundial del Oro, 2023)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">11<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.finnovating.com\/argentina-peer-to-peer-lending-landscape\/\" class=\"reference-link-styled-956\">Pr\u00e9stamos entre particulares en Argentina: riesgos y oportunidades<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Informe de la industria<\/span> (Finnovando, 2024)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">12<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.paginas12.com.ar\/overconcentration-risks-in-dollar-assets-nid_20231210.html\" class=\"reference-link-styled-956\">Riesgos de la sobreconcentraci\u00f3n del d\u00f3lar: Argentina<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Publicaci\u00f3n de noticias<\/span> (P\u00e1gina 12, dic. 2023)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">13<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.ambito.com\/finanzas\/opening-offshore-accounts-argentina-nid_20240515.html\" class=\"reference-link-styled-956\">C\u00f3mo abrir cuentas offshore desde Argentina<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Publicaci\u00f3n de noticias<\/span> (\u00c1mbito, mayo de 2024)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">14<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.afip.gob.ar\/informacion\/offshore-taxation-update-2022.asp\" class=\"reference-link-styled-956\">Actualizaci\u00f3n sobre el cumplimiento de la normativa tributaria offshore de la AFIP<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Fuente gubernamental<\/span> (AFIP, 2022)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">15<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.bcu.gub.uy\/Estadisticas\/Pages\/Inflation.aspx\" class=\"reference-link-styled-956\">Comparaci\u00f3n de las tasas de inflaci\u00f3n de Uruguay<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Datos del gobierno<\/span> (Banco Central del Uruguay, 2023)\n        <\/div>\n        <div class=\"reference-item-container-954\">\n          <span class=\"reference-number-badge-955\">16<\/span>\n          <a href=\"https:\/\/www.latamretirementmigration.com\/statistics-argentina-latam\/\" class=\"reference-link-styled-956\">Tendencias migratorias en edad de jubilaci\u00f3n en Argentina<\/a>\n          <span class=\"reference-source-type-957\">Informe de la industria<\/span> (Migraci\u00f3n de jubilados en Am\u00e9rica Latina, 2023)\n        <\/div>\n      <\/div>\n    <\/main>\n  <\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image alignfull size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/doinamerica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/model-house-real-estate-diversification-property-market-3.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1251\"\/><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Diversificaci\u00f3n de inversiones para la jubilaci\u00f3n en Argentina: Gu\u00eda para una mayor seguridad a largo plazo. Comencemos con una escena que deber\u00eda resonar en cualquiera que est\u00e9 pensando en su futuro financiero en Argentina. Imag\u00ednense: est\u00e1n sentados en un cl\u00e1sico caf\u00e9 de Buenos Aires, saboreando un cortado, hojeando titulares sobre inflaci\u00f3n, cambios pol\u00edticos y control de divisas. 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