美洲加密货币趋势及采用率：2024 年市场分析

说实话，我从没想过我会写一篇关于整个美洲大陆加密货币采用率的文章。2017年，比特币价格飙升之时，金融界的大多数人仍然对它抱有怀疑态度。然而，现在已经是2024年了，形势已经彻底改变——尤其是在美洲。

尤其令人着迷的是不同国家对待数字资产的方式。美国多年来一直在应对监管不确定性，而萨尔瓦多等国家则将比特币列为法定货币。1与此同时，巴西悄然建立了世界上最强大的加密生态系统之一。多样化的途径创造了如此丰富的应用模式，分析起来真的非常令人兴奋。

区域采用概况：三个市场的故事

我一直在密切关注美洲地区加密货币的采用情况，呈现出三种截然不同的叙事。北美在机构采用和监管清晰度方面处于领先地位——尽管这种清晰度的提升速度缓慢。拉丁美洲的零售采用率最高，这主要受经济需求和汇款需求的推动。南美呢？它已经成为我所遇到的一些最具创新性的加密应用的试验场。

根据最近的研究2截至 2023 年底，美洲成年人口的加密货币持有量已达到约 12.3%。但有趣的是，这个数字因地区而异。在阿根廷和委内瑞拉等国家，采用率超过 25%，而在加拿大等较为稳定的经济体，采用率约为 8-10%。

在我看来，最引人注目的趋势是代沟。千禧一代和Z世代正在推动着互联网的普及，其速度之快甚至让经验丰富的市场分析师都感到惊讶。3在美国主要城市，25-34 岁年龄段的人群中，加密货币持有量接近 30%。相比之下，55 岁以上人群的加密货币采用率仅为 5%。

基础设施建设令人瞩目。支付处理商、交易所和钱包提供商构建的系统在五年前还是不可想象的。我还记得以前购买比特币需要经过一些不靠谱的交易所，还要祈祷交易不会消失在以太币中。现在呢？我住在多伦多郊区的邻居每周都用加密借记卡买杂货。

市场领导者和新兴趋势

让我坦诚地谈谈最初让我感到困惑的事情：美国并不一定在美洲引领加密货币的普及。诚然，我们拥有最大的机构投资和最完善的交易基础设施，但就实际人口普及率而言？我们正被南方邻国教训着呢。

这些数字真正让我印象深刻的是采用加密货币背后的动机。在委内瑞拉和阿根廷，人们购买加密货币并非因为他们在Reddit上看到了相关信息，而是因为他们的本国货币让他们失望了。4。这与我们在北美看到的采用驱动因素有着根本的不同，在北美，加密货币通常被视为一种投机性投资或投资组合多元化工具。

巴西值得特别提及，因为他们取得了令人印象深刻的成就。他们的中央银行数字货币 (CBDC) 试点项目，结合私营部门的强劲创新，打造了一个兼顾创新与消费者保护的生态系统。5我一直在密切关注他们的做法，它正在成为该地区其他国家的典范。

机构采用的情况同样引人入胜。尽管拉丁美洲的散户采用率激增，但机构采用率仍然集中在北美。加拿大养老基金、美国对冲基金和墨西哥银行正以前所未有的水平向加密资产配置资金。两者形成了鲜明的对比——南方的普通公民使用加密货币是为了生存，而北方的机构则将其用于增长。

稳定币的主导地位

你可能会惊讶：稳定币实际上在美洲大部分地区的加密货币使用中占据主导地位。USDC 和 USDT 交易量约占该地区所有加密货币活动的 60%。6。如果你考虑到大多数人并不试图快速致富，他们只是试图保值并促进支付，那么这完全说得通。

• 与传统汇款相比，使用稳定币进行跨境汇款可节省 60-80%
• 高通胀国家的小型企业使用稳定币进行开票和付款
• 自由职业者和远程工作者更喜欢用稳定币支付国际合同
• 电子商务平台越来越多地接受稳定币支付跨境交易

仅汇款市场就蕴藏着巨大的机遇。每年有超过1500亿美元的汇款流入拉丁美洲。7即使只有一小部分转向加密货币解决方案，也意味着数十亿美元的交易量。坦白说，用户体验也得到了显著提升——从纽约汇款到墨西哥城现在只需几分钟，而不是几天。

监管格局：大分化

如果说有一件事让我在分析加密货币市场时夜不能寐，那就是监管的不确定性。实际上，让我纠正一下——这已经不再是不确定性了。真正的复杂性在于，要应对美洲35个不同的监管框架。每个国家都采取了截然不同的方法，其结果从学术角度来看令人着迷，但从实践角度来看，有时却令人沮丧。

美国证券交易委员会 (SEC) 最近发布的指导意见终于提供了一些明确性8但说实话，这比大多数业内人士的预期晚了好几年。与此同时，萨尔瓦多和中非共和国等国家因采用比特币而成为头条新闻，但其实际影响仍不明朗。萨尔瓦多的做法尤其值得关注——理论上大胆，执行上却充满挑战。

进步的采用者

一些国家已经采取了一些措施来切实促进加密货币市场的发展。巴西的做法尤其令人印象深刻——他们创建了一个既保护消费者又促进创新的框架。他们于2022年实施的加密货币交易所监管规定提高了市场透明度，同时又不抑制增长。9.

墨西哥是一个有趣的案例。尽管最初受到央行的抵制，但私营部门的采用率仍在持续增长。墨西哥金融科技公司已经开发出符合监管规定且仍能服务于加密货币相关消费者的变通方案。这证明即使在限制性框架下，市场需求也能找到出路。

1. 监管透明度在 18 个月内使机构采用率提高 40-60%
2. 拥有全面框架的国家合规率更高，欺诈率更低
3. 渐进式监管吸引加密货币企业和人才移民
4. 明确的税收指导方针可降低执法成本并提高税收收入

加拿大的审慎态度值得肯定。他们没有急于接受或拒绝加密货币，而是建立了一个随着市场发展而不断发展的监管框架。他们在 2021 年批准了现货比特币 ETF，比美国同类批准早了近三年。10。有时耐心和有条不紊的政策制定能够赢得胜利。

执法挑战

有一点尚未引起足够重视：美洲各地的执法能力差异巨大。虽然美国拥有追踪加密货币交易的先进工具，但许多拉丁美洲国家却缺乏有效监管的技术基础设施。这不仅创造了诱人的套利机会，也给跨国企业带来了巨大的合规风险。

加密货币交易的跨境性质使得执法尤为困难。一笔交易可能起源于阿根廷，通过加拿大的服务器处理，最终在美国结算。那么，具体适用哪个司法管辖区呢？这些问题正在逐一得到解答，并创造了一些先例，这些先例将在未来几年塑造该行业的发展。

反洗钱 (AML) 合规是另一项重大挑战。传统的 AML 框架并非为能够即时跨境转移的匿名数字资产而设计。金融机构正在大力投资区块链分析工具，但合规与隐私之间的猫鼠游戏仍在不断演变。11.

展望未来，我预计监管将围绕某些核心原则趋同——消费者保护、反洗钱合规和税务申报。但实施细节可能仍将存在差异，反映出该地区不同的经济优先事项和机构能力。

未来市场预测和战略影响

预测加密货币的采用趋势，有点像预测飓风期间的天气模式——变量太多，即使是复杂的模型也难以准确预测。即便如此，某些模式正在逐渐清晰，我认为我们可以对美洲的发展方向做出一些合理的预测。

我看到的最引人注目的趋势是基础设施的成熟。支付处理器、托管解决方案和用户界面已经达到了相当成熟的水平，消除了许多传统的应用障碍。当我65岁的叔叔可以通过他银行的手机应用程序购买比特币时，我们已经跨过了一个重要的门槛。12.

央行数字货币（CBDC）代表着下一个重要的转折点。美洲至少有12个国家正在积极开发或测试CBDC。13。这些不一定是加密货币的竞争对手——它们是互补的技术，可以通过让人们熟悉数字货币概念来加速整体数字资产的采用。

新兴技术和用例

下一波应用浪潮很可能由特定用例而非投机性投资驱动。去中心化金融 (DeFi) 协议已在美洲处理数十亿美元的交易，主要用于借贷和收益生成。但真正令人兴奋的是那些我们尚未充分探索的应用。

• 南美农产品出口供应链透明度
• 面向内容创作者和数字服务的微支付
• 代币化房地产带来部分所有权机会
• 通过基于区块链的市场进行碳信用交易
• 跨境医疗记录管理与验证

真正让我兴奋的是金融包容性的潜力。美洲约有1.9亿成年人仍然没有银行账户或银行服务不足14。基于加密的解决方案可以为这些人提供传统银行系统无法提供的储蓄、信贷和投资机会。

然而，我们必须现实地看待未来的挑战。可扩展性仍然是大多数区块链网络面临的重大问题。能源消耗带来的环境担忧持续引发合理的批评。用户体验虽然有所提升，但仍然需要比大多数消费者拥有的更多的技术知识。

在我看来，最可持续的前进道路是逐步整合，而不是革命性的颠覆。成功的国家和公司将是那些精心将加密技术与现有金融基础设施相结合，而不是试图在一夜之间取代一切的国家和公司。

美洲在全球加密货币应用领域中扮演着决定性的角色。该地区拥有多样化的经济条件、监管方式和技术能力，堪称不同加密货币应用的天然实验室。无论您是投资者、企业家，还是仅仅是好奇的观察者，未来几年都将是值得关注的。