2025 年 8 月 18 日

巴拉圭投资：轻松建立长期在线习惯

你是否曾觉得，在巴拉圭投资只有那些财力雄厚或拥有高额商学学位的人才能做到？其实，我以前也这么想——直到几年前，我在亚松森的一家当地咖啡馆遇到一对年轻夫妇。他们悄悄地开始用手机投资，使用着我几乎闻所未闻的在线工具。他们的故事最让我印象深刻的是他们投资方式的自然之美：没有专业术语，没有市场时机的压力，只是简单的习惯和定期的投入——日积月累，日复一日。从那时起，探索巴拉圭的投资环境对我来说就成了一项个人追求。说实话，现在的投资环境对完全的初学者来说比五年前要容易得多。

为什么要投资巴拉圭？

让我先退一步。为什么最近对巴拉圭的长期投资成为头条新闻？坦白说，部分原因在于该国经济稳步增长——即使在近年来全球动荡时期也是如此。1巴拉圭中央银行数据显示，2023年当地GDP增长约4%，超过许多邻国经济体2……并非疯狂，而是始终如一。对于我们这些新手、年轻职场人士、退休人士来说，问题很快就会从“在这里投资安全吗？”转变为“我今天该如何真正开始？”

你可知道？

2020年至2024年间，巴拉圭的数字银行渗透率飙升逾120%——这股浪潮由新的金融科技解决方案和新冠疫情时代的数字化应用推动。巴拉圭的大多数新投资者都是通过线上开设首个账户，并以智能手机作为主要接入方式。3.

但还有另一个角度值得一提：巴拉圭的低通胀和稳定的货币使得定期小额投资于国内外资产的风险要小得多——当然，与周边波动较大的市场相比。我知道，我知道——你可能认为当地的瓜拉尼货币并非全球最令人兴奋的货币。不过，对于累积型投资者和被动投资者来说，稳定性是一股隐藏的优势。总之，真正让我感到惊讶的是，这些机会现在如此触手可及，尤其是在你利用合适的在线工具时。

初学者的心态：真正重要的是什么

让我感到困惑的是：巴拉圭人刚开始投资时通常分为两类——一类是谨慎的储蓄者，把所有钱都存成现金；另一类是雄心勃勃的冒险者，希望一夜之间就能获得“丰厚的投资回报”。说实话，我以前也曾在这两个极端之间摇摆不定，至少在我犯了一些愚蠢的错误（稍后会详细介绍）之前是这样。要养成持续数年而不是数月的习惯，真正的技巧在于持之以恒：定期、理性地投资，不追逐短期收益，也不对市场波动做出情绪化反应。

那么，如今巴拉圭投资者的“新手心态”是什么样的呢？经过多年与当地人交流、举办研讨会以及向同事学习，我始终坚持以下精髓：

从小事做起，注重常规而不是结果。
使用技术来自动化贡献和跟踪目标。
研究当地的基本情况：货币、法规和税收影响。
不要被“热门提示”或市场戏剧性事件分散注意力——要从长远考虑！

养成这种心态并非易事——尤其是在大多数家庭仍然不信任“市场”、更倾向于房地产或牲畜投资的文化背景下。说实话，我学到的最好的一课是什么？忽略噪音，相信过程，慢慢完善你的方法。坦白说，投资的真谛就在于此。

关键见解：

对于渴望稳步积累财富的巴拉圭新手来说，建立基于反复的小行动和现实期望的真正习惯框架，是迄今为止最重要的长期技能。自动化固然重要，但循序渐进才是王道。

巴拉圭人使用的简单在线工具

巴拉圭的数字投资前景令人眼花缭乱——至少在我开始亲自测试应用程序之前是这样。自2021年以来，数量惊人的本地金融科技平台应运而生，提供便捷的账户设置、自动投资，甚至国际多元化投资服务。下一节将详细介绍哪些工具真正有效，以及它们在哪些方面存在不足。

建立长期投资习惯

如何才能真正养成坚持数年而非仅仅几周的投资习惯？我苦苦思索这个问题很久了——有时甚至会犯错，直到找到真正适合我和我的客户的方法。投资习惯的养成并非死记硬背规则，而是构建一种自动化的日常习惯，这样即使忙碌或不确定，你也能坚持下去。根据斯坦福大学商学院的行为研究，每周或每月进行定期小额投资的自动化，能让投资者在五年内坚持计划并实现目标的可能性提高一倍。4.

专业提示：

在巴拉圭，大多数在线平台现在都提供“自动投资”功能——允许您每月从银行账户中拨出固定金额投资于指定资产。只需设置一次，日后调整，让您的明智习惯发挥最大作用。

初学者的循序渐进框架

开设数字银行账户或使用 Bancard 或 Tigo Money 等电子钱包。这些电子钱包在巴拉圭受到全面监管，并可轻松连接到投资平台。5.
选择一家主要的在线经纪商或投资应用程序。寻找收费透明、拥有本地客户支持和良好监管资质的公司，例如获得国家证券委员会 (CNV) 许可的公司。6.
设定每月投资目标——最低可低至 50,000 加纳塞地（约合 $7 美元）。初始金额不限，但要定期投资，以便日积月累。
选择一到三种简单的投资产品：本地固定收益基金、保守型ETF或美元指数零售债券。多元化固然重要，但早期阶段，简单才是王道。
使用应用程序的自动投资工具自动完成您的投资。每季度审核一次分配情况，并庆祝循序渐进的进展，而非一蹴而就的“成果”。

我记得我第一次明白这一点的时候：恩卡纳西翁的一位当地护士每月投入大约10万巴林镑，设立了自动投资账户，专注于市政债券。三年后，她攒够了钱，可以支付一次家庭旅行的费用——虽然过程缓慢，但最终带来了巨大的改变。

巴拉圭初学者最佳在线投资工具

让我们更实际一点。我测试过很多平台——有本地的，有区域性的，也有全球性的。以下是一些运行良好的平台（以及一些可能仍然会让你失望的平台）：

工具	特征	优点	缺点
Bancard应用程序	自动存款、共同基金、本地支持	高可靠性、易于设置	巴拉圭之外的选择有限
Tigo Money	电子钱包投资，移动优先，安全性好	转账速度快，移动界面出色	复杂投资产品减少
洞穴经纪人在线	持牌经纪人，可投资债券、ETF、股票	有竞争力的费用、多样化的选择	客户服务可能很慢
国际（盈透证券）	全球影响力、先进产品	海量选择，美元/欧元可用	语言障碍，需要更多验证

实际上，让我澄清一下：如果您希望在第一年就获得简单可靠的本地服务，Bancard 或 Tigo Money 通常是最容易的起点。如果您渴望尝试国际资产（ETF、股票），盈透证券 (Interactive Brokers) 也可以——但您需要复习一下税务基础知识，并且可能需要处理货币兑换。现实情况是？先从本地服务开始，随着您的信心和知识的积累，再逐步发展国际服务。

常见错误和真正的学习时刻

再想想，这或许才是最重要的部分。如果我能回到过去，重新开始我的创业之旅，我绝对会避免追逐那些我几乎不了解的热门投资，或者听从 WhatsApp 聊天里的胡乱建议。在传闻良机上“大举押注”——比如大豆期货、加密货币计划或投机性的本地初创企业——这很容易让人尴尬，最终却发现在巴拉圭，炒作并不等于盈利。

对市场波动反应过度（例如去年 11 月的区域货币下跌）
忽略费用和税费——这些会随着时间的推移而损害回报
信任不受监管的经纪人（存在损失或欺诈风险）
期望立即致富；可持续增长需要时间

说实话：我自己也犯过很多这样的错误，直到后来我才意识到，真正改变你财务状况的根本因素——基于习惯的投资、定期回顾、深思熟虑的耐心。我现在的想法是，这些错误虽然不可避免，但只要你保持学习的开放心态，就能弥补。

经验教训：

优先考虑安全性、透明度和基于证据的策略，而不是“刺激”。务必仔细检查经纪商的牌照和监管合规性。 国家价值委员会 转账前登记。

投资应该足够枯燥，让你可以暂时忘掉它，直到需要回顾投资进展的时候。兴奋点应该放在休闲时光，而不是投资组合上。 – Juan Carlos Lovato，投资顾问

本地案例研究和成功案例

让我思考一下——真正的巴拉圭人是如何养成持久的投资习惯的？事实上，大多数人都是从小事做起，根据家庭的优先事项调整计划，并在实践中学习。以下是一些塑造我投资观的真实当地故事：

真实示例：

圣洛伦索的一名高中教师乔尔（Joel）于2022年初决定通过Bancard每月自动将8万巴索纳罗（约合$11美元）存入固定收益基金。尽管偶尔有所犹豫，他还是坚持了下来。到2024年年中，他已经积累了足够的资金，足以支付部分继续深造的费用——这在他改变习惯之前似乎是不可能的。

还有卡琳娜，她在2023年读了一本本地金融知识书籍后，选择了两只以美元和巴拉圭债券为目标的保守型ETF。她设置了季度回顾提醒——当通胀上升时调整配置。她的方法？很简单：“无论发生什么，我都不会错过任何一个月。坚持胜过聪明。” 说实话，她的自律至今仍然激励着我——尤其是在我受到短期投资诱惑的时候。

“当巴拉圭投资者专注于逐步积累和当地现实，而不是追逐舒适区之外的全球趋势时，他们就会蓬勃发展。” – Gabriela Ruiz 博士，亚松森国立大学金融讲师

专家建议如何维持投资习惯

实现自动化，但始终监控——每季度审查一次报表。
从熟悉的本地产品开始，然后慢慢添加国际资产。
与当地投资社区建立联系，获得同行支持和学习。
随着目标的变化而调整目标，但要避免破坏习惯循环。
通过将投资组合检查限制为每周一次来练习情感纪律。

在巴拉圭的投资领域，人们很容易低估社区支持的重要性。在亚松森每月的聚会上，我看到新投资者仅仅通过听别人分享错误、疑虑和小成功，就增强了信心和决心。这无关竞争，而关乎集体成长。

你可知道？

自21世纪初以来，瓜拉尼（PYG）一直是南美洲最稳定的货币之一，年平均通胀率低于5%。这种稳定性有助于当地投资者持续增持。7.

资源和可行的后续步骤

好了，让我们退一步，让这个方案切实可行。如果你在巴拉圭，想今天就开始行动，这里有一个总结性的方法——所有方法都经过我本人或值得信赖的同事的测试：

访问 CNV 网站验证经纪人执照8.
- 在仔细检查凭证之前，切勿存入资金。
- 记录您的帐户设置以用于税务目的。
选择受监管的金融科技应用程序（Bancard、Tigo Money、Cavings Broker）。
设置自动投资以进行定期小额捐款——每月 50,000 克朗就足够了。
每季度跟踪并审查分配情况。仅当您的目标或当地情况发生变化时才进行调整。
加入当地投资者团体或在线论坛以获得支持和想法。

对于那些准备深入研究的人来说，有几个优秀的资源（如下所列）涵盖了从广泛的投资理论到当地法律更新的所有内容，以及巴拉圭金融协会举办的区域网络研讨会9就我个人而言，这些网络研讨会改变了我对多元化投资的看法，尤其是在 2023 年通货膨胀和全球利率波动的情况下。

快速操作提示：

不要等待“最佳时机”才开始投资——今天采取的一点小行动，坚持不懈，远比无限期推迟的大计划更有价值。

“从小处着手，日积月累，最终积累成真正的财务安全。巴拉圭未来的投资者，是那些从今天起步，从现有资源开始的人。” – 金融素养研讨会，亚松森，2024 年 5 月

听起来很熟悉？刚开始的时候，有人也有这种感觉吗？这种兴奋与恐惧交织的感觉，其实预示着你正朝着正确的方向前进。

结论：真正的进步，真正的习惯

我曾在巴拉圭的金融行业工作（也犯过不少新手错误），因此深知成功的长期投资并非源于运气或特权，而是源于谦逊、可重复的习惯，这些习惯需要借助合适的在线工具和本地社区学习的帮助和支持。如果说我总想和初学者分享一句话，那就是：从现在开始，从简单的地方开始，即使进展缓慢也要坚持下去。这种习惯会让你走得比市场更远。

让我们稍微思考一下。因为这正是巴拉圭的金融转型与一厢情愿之间真正的区别：坚持不懈、循序渐进、安全的数字平台，以及面对市场波动时的情绪韧性。我最好的建议是，永远不要将你的旅程与他人进行比较——专注于你的习惯、你的目标和你的学习过程。

准备开始了吗？

立即行动：开设本地账户，选择一款简单的投资产品，每月自动进行小额存款。然后与追求同样目标的巴拉圭同胞建立联系——在这个地区，真正的进步是共同的，而非个人的。

疫情以来，真正让我兴奋的是数字工具如何让巴拉圭人的财务规划变得民主化：移民、退休人员、学生和工薪阶层现在可以平等地获得曾经专属于精英投资者的资源。如果你还在犹豫——害怕犯错或“时机不对”——请记住，每个人的起点都不完美。重要的是习惯，而不是结果。